第36章 钱庄

“亢某驽钝，有些不太明白韩大人的意思。”

“钱庄，以及票号。”

亢五想了想，随后又缓缓摇了摇头：“钱庄这件事，晋人已有不少，亢家原本做的是粮食买卖，如今却要跨行去做钱庄，俗话说得好，隔行如隔山，我家少爷那边怕是难以答应。”

随后亢五又有些疑惑地问道：“钱庄古来有之，唐为柜坊、宋为兑店，但大人口中所说的票号又是什么？”

韩林一时间没缓过神来，但随即心中大喜。

原来票号此时还没有出现！

他按捺住心中的欣喜之意，嘴里对着亢五说道：“敢问亢员外，现如今钱庄如何运作？又何以获利？”

嘴里对着亢五说道：“敢问亢员外，现如今钱庄如何运作？何以获利？”

亢五不假思索地答道：“自是汇兑、放贷。”

至明末时大明宝钞贬值的异常厉害，私钱盛行，而且市面上流通的有铜钱、银子以及少部分金子，甚至还有绢、绸等实物，而钱庄主要做的便是各种流通货币之间的兑换，以及放贷。

韩林点了点头说道：“是了，我要做的钱庄与之不太一样，除了这两项业务以外，还可以做收款，即让人将银子存到钱庄来。”

亢五微微一愣，摇了摇头道：“大人，咱们是老交情，亢某就直说了，大人是否有些异想天开了些？哪怕是官府作保，也没有人敢去存银。”

此时的钱庄很少做存款业务，甚至有一些存款业务存款人还需要缴纳一定的保管费用，毕竟谁也不放心将家财交予外人保管。

而韩林盯上的则是这块的业务，诚如亢五和侯世威所说，如今大户赚了银子以后，都将银子浇筑成大锭进行窖藏，虽然银子大量从外面流入明国，但市面上仍然缺银。

主要就是因为银子都被藏了起来，便如小阁老严世蕃都是将银子埋在地下。

可这就陷入了恶性循环，银子流入就被人藏了起来，然后就不得不铸私钱，但私钱而这种铁铅浇筑的钱，极其容易贬值导致通货膨胀，百姓们的家财被进一步剥削。

钱法常改常变，官府的信用丢失，货币系统紊乱，其最主要的核心就是白银没有流通起来。

韩林想促进商业繁荣，那第一步就是要将这群大户的钱收过来，然后再投放进市场，使之流通，而不是都埋在地下发霉。

韩林想了想对亢五说道：“敢问亢兄，如今钱庄放贷收利如何？”

亢五略微想了一想口中答道：“若依《大明律》，凡和放钱债及典当财物，每月收利并不得过三分，但如今许多钱庄的收利都已经到了五分。”

“嘶！这么狠！”

韩林倒吸了一口凉气，五分利息按照百两的借贷，就是每个月要还五两的银子，一年就要为此付出六十两的银子，这可是妥妥的高利贷。

“要不钱庄咋赚钱呢？毕竟还要承担着坏账的风险。”亢五嘴里说道。

“是了！这便是咱们的机会。”

韩林抚掌而笑：“亢兄，若咱们开收款，月利给存款人一分，可有人会来存银？”

亢五如同看傻子一般看向韩林：“大人，别的钱庄存银还要收钱，你怎地往外放钱，这不妥妥地亏本了麽！”

韩林摸了摸鼻子：“亢兄先回答我的问题，是否会有人来存银？”

亢五沉吟了一下，最后还是叹息道：“存银还能收月利确实足够吸引人，但某还是那句话，谁也不想将自己的家产寄托在旁人那里。”

“说白了还是信用的问题，大家都怕自己这钱财打了水漂。”

韩林点了点头：“这也就是韩某为何要叫亢家入局的原因，亢家巨富，只要能够向人展现有足够的本钱，能够随时给人将银子兑回去，那么自然会有人来存。”

“这‘巨富’二字实在是有些捕风捉影，到底有多富，这事旁人见不到也说不清楚。”

韩林呵呵一笑，嘴里道：“俺出个馊主意，亢家出资，铸十个大金锭就摆在钱庄最显眼处，叫人入了钱庄就能一眼看到，这不就足以彰显亢家的实力了嘛。”

“这倒也是个法子，不过大人这不仍然是赔本的买卖麽。”亢五的思路仍然没有转过来。

韩林继续耐心的解释道：“不会，如今外面钱庄放贷的月利为五分，那咱们便降至三分，这一进一出就是二分的利。无论出款还是收款大家都能够尝到甜头。而且与旁家相比，咱们这更加实惠，收款可以进一步扩充本金，如此往复循环。”

“若发生挤兑该怎么办？”

挤兑是金融系统最大的敌人，一旦发生了挤兑，而钱财难以为继，那么就会爆发信用问题，招致更大规模的挤兑，将流动资金全部吃进去，最后只能破产。

“这就要看亢家的实力了，如果发生挤兑的事情能扛多久。另外就是要严格按照有多少本金就收多款，放多少贷，保证随时能兑，只要坚持信用，时日一久，大家也就不用担心了。”

“其次在存款年限上，也给予不同的月利，如随时支取的，只给五厘利，一年期则为一分利，二年期一分二，三年期一分五，期间如果想支度只给利钱而不给本金，尽量将兑换的时间分散，最大限度避免挤兑的事情发生。”

亢五略微有些惊讶的看了看韩林：“没想到大人心里缜密到了如此程度，这办法确实极好。”

接着他又有些迟疑地说道：“但钱庄因为信用的缘故，需图徐缓进，光是乐亭这地方，估计也要许久才能建立起来，但乐亭才能吸引多少银子，恐怕这其中的利比不上粮食的九牛一毛，况且如若存多而贷少仍然是赔钱。”

韩林笑道：“亢兄怎地就将眼光只放在钱庄这件事上？既已收了民间的银子，难道咱们也做窖藏或只放贷？这天下百业千行，只要有钱如何干不得？”

这便是后世金融的理念，收钱以后进行投资，拥有大把资金以后就将触角深入到各个行业当中去，开辟不同的业务。

他亢家虽富，但如果一百个中产之家来存银子，那就超过了亢家，这就是集中人力办大事的道理。

韩林这么一说，亢五瞬间恍然大悟。

韩林继续说道：“天下万民买米就要去米店，买布就需要去布店，咱们的钱庄跟着这些行当一起进去，咱们就可以继而开票号或者将钱庄合二为一了。”